近日，中國人民銀行辦公廳、農業農村部辦公廳、金融監管總局辦公廳聯合印發了《關于推廣農業設施和畜禽活體抵押融資的通知》，旨在創新鄉村振興投融資機制，拓寬農業農村抵質押物范圍，盤活農村資源要素，助力推進鄉村全面振興。

《通知》提出，要高度重視農業設施和畜禽活體抵押融資工作，聚焦投資價值高、示范帶動作用強的農業設施以及權屬清晰的畜禽活體開展抵押融資，逐步建立規范管理制度，健全風險防范化解機制。

這一通知的發布，對食用菌企業及菇農來說，是一個利好政策，是盤活菌企及菇農固定資產、解決融資難題的關鍵突破。

1.解決“貸款難”和“貸款貴”的核心痛點

大棚、溫室、冷庫等農業設施是菌企及菇農的農業資產，以前這些長期被視為“地上附著物”，在法律和金融機構看來，價值難以評估、位置固定、不易處置，很難被銀行認可為合格抵押物。菌企和菇農想擴大規模或周轉資金，往往靠信用貸款或民間借貸。

如今，政策明確農業設施可以作為抵押物，意味著菌企和菇農可以將自己投入大量資金建設的大棚、菌房、溫控設備、灌溉系統等“死資產”變成“活資本”。可以從銀行貸到額度更高、利率更低、期限更長的正規資金。

2.有助于提升大棚價值

從成本價值看，原來大棚的價值是建造時花了多少錢，減去折舊。從市場價值看，一旦可以抵押，就需要專業的評估機構對其價值進行評估。這個評估價會綜合考慮其建造質量、使用壽命、產出能力（如單位面積菇產量）、地理位置等，使其價值更接近真實的“生產能力價值”。從融資價值看，銀行會根據評估價值給予一定比例的貸款。這個能被銀行認可的“融資價值”，就是直接的提升。一個大棚能貸出多少錢，成了衡量其價值的新標尺。

3.帶來的長遠積極影響

促進產業升級：有了資金支持，菌企和菇農可以大膽投資于更先進、更智能的設施，如物聯網環控大棚、高效滅菌設備、自動化裝袋生產線等，從而提高產量、品質和抗風險能力。

擴大生產規模：貸款資金可用于新建或擴建大棚，快速抓住市場機遇，形成規模效應。

增強抗風險能力：在遇到市場價格波動、自然災害時，有了融資渠道，可以保證現金流不斷裂，維持經營穩定。

吸引外部投資：清晰的可抵押、可評估的資產，使得農業設施成為更明確的產權，能吸引社會資本或合作伙伴參與投資，共同發展。

推動行業規范化：抵押登記、價值評估等流程，會倒逼設施建設更加標準化、產權關系更加清晰，有利于整個食用菌產業的現代化和規范化發展。

4.政策落地的挑戰

盡管政策利好，但要讓其真正惠及菌企和菇農，還需要解決一些實際問題。

產權清晰是前提，用于抵押的農業設施必須擁有合法、清晰的產權或經營權證明。這需要農村產權制度改革配套，明確設施是誰建的、建在誰的地上、權利歸屬如何。

價值評估體系，需要建立科學、公正、被金融機構普遍接受的農業設施價值評估方法和標準體系。不同類型、不同規格的大棚如何估價是個技術活。

此外，還需要考慮風險處置機制，如果發生貸款違約，銀行如何處置這些坐落在農村土地上的專用設施？它們的流動性較差，需要建立有效的二級流轉市場或處置機制，降低風險。在金融產品設計方面，銀行需設計出符合農業生產周期的貸款產品，在還款期限、還款方式上更加靈活。

“農業設施可抵押貸款”是一項重要的金融惠農政策，它直接賦予菌企和菇農最重要的生產資產以金融屬性，能提升大棚的“融資價值”和“市場認可價值”，從根本上解決產業發展中的資金瓶頸問題，是推動食用菌產業從傳統農業邁向現代化、資本化農業的強大助推器。對于菌企和菇農來說，需要密切關注當地具體的政策實施細則，并與當地農業農村部門、銀行溝通，積極準備，以有效提升“蘑菇大棚”價值。